金融租賃公司的發(fā)展進程大致可以分為兩個階段。1986-1995年，央行先后批準(zhǔn)成立了16家金融租賃公司，這16家金融租賃公司在后來的發(fā)展中經(jīng)歷了兩次重組洗牌后僅剩12家。

2007年，第一家銀行系金融租賃公司成立，后續(xù)銀行系金融租賃公司穩(wěn)步試點，數(shù)量有了大幅增加，陸續(xù)有金租公司成立自己的專業(yè)子公司，近些年因監(jiān)管要求嚴格，新增銀行系金租數(shù)量較少，有幾家銀行擬設(shè)立金租公司，但還未落地。

截止到目前，全國共有68家金租和3家金融租賃專業(yè)子公司，其中有47家金租由銀行直接參股或控股，一般稱為銀行系金租。銀行系金租有銀行背景，在資金方面有更多優(yōu)勢，是許多大型租賃業(yè)務(wù)的首選租賃公司，也是許多商租公司看齊的榜樣。

本文將對這47家銀行系金租基本信息與經(jīng)營情況做以分析：

一、47家銀行系金租名錄

47家銀行系金租中有9家為銀行100%控股，分別是工銀金租、交銀金租、建信金租、農(nóng)銀金租、興業(yè)金租、招銀金租、永贏金租、中信金租和珠江金租，其余38家為銀行參股或控股設(shè)立，這其中不包括銀行間接參股的金租公司。

在這47家銀行系金租中，僅有江蘇租賃一家于2018年3月在A股上市，也僅有國銀金租1家于2016年7月在H股上市。

最新47家銀行系金租名錄如下：

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二、47家銀行系金租基本概況

01成立時間集中在2015年

從注冊時間來看，銀行系金租注冊時間主要集中在2015年至2017年，在這三年內(nèi)共有29家銀行系金租設(shè)立。其中，2015年注冊的企業(yè)數(shù)量最多，有12家。

2017年之后，銀行系金租的注冊數(shù)量邁入停滯狀態(tài)，直到2020年，中銀金租正式成立，銀行系金租才新添一員。

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02總注冊資本金高達1951.84億元

由于銀行系金租的股東為各類銀行，此類銀行股東對于金租公司在資金上的支持很大，所以銀行系金租的注冊資本金相對較高，這47家金租公司注冊資本金總計高達1951.84億。

依注冊資本金排序，排行前三名的銀行系金租公司分別是工銀金租、交銀金租和國銀金租，注冊資本金分別是180億、140億和126.42億元。

由于股東背景等條件不同，銀行系金租之間的注冊資本金的差距也較大，分布不均勻，多數(shù)銀行系金租公司的注冊資本金不超過50億。

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03分布在全國各地，以天津、上海等地居多

從地區(qū)分布來看，這47家銀行系金租在全國各地落戶，分布較為分散，這與股東銀行所在地有很大關(guān)系，落戶銀行系金租數(shù)量較多的地區(qū)有天津、上海、廣東、江蘇等地。

這4個地區(qū)有19家銀行系金租落戶，其中有6家落戶在天津、5家落戶在上海，4家分別落戶廣東和江蘇。從落戶地可以看出，對租賃公司扶持力度大、經(jīng)濟發(fā)展較好的地區(qū)，更容易吸引銀行系金租落戶，這些銀行系金租又可以吸引許多租賃公司和業(yè)務(wù)前來，間接促進了這些地區(qū)的租賃行業(yè)及經(jīng)濟發(fā)展。

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三、銀行系金租經(jīng)營情況

據(jù)樸覓鑫統(tǒng)計，除未公開財務(wù)數(shù)據(jù)的兩家公司外，其余45家銀行系金租的總資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超過28370億。但這47家銀行系金租的經(jīng)營情況有較大的差異，大多數(shù)的銀行系金租總資產(chǎn)不超過500億。

由于部分銀行系金租暫未公布經(jīng)營情況或報告期口徑不統(tǒng)一，因此以下僅對報告期為2020年末、總資產(chǎn)、營業(yè)收入和凈利潤指標(biāo)排名前十位的銀行系金租公司的經(jīng)營情況做以闡釋。

01總資產(chǎn)TOP10

同為銀行系金租，各大公司的總資產(chǎn)規(guī)模差距較大，發(fā)展情況也不同，排名前十的銀行系金租公司總資產(chǎn)總計超過18700億元，遠遠超過了剩下的三十多家公司的總和。

依據(jù)總資產(chǎn)排名前十位的銀行系金租公司有交銀金租、國銀金租、工銀金租、民生金租、招銀金租、建信金租、興業(yè)金租、華夏進組、光大金租和浦銀金租。

在TOP10的銀行系金租公司中，總資產(chǎn)超過1000億的有9家，總資產(chǎn)超過3000億的有2家，分別是交銀金租和國銀金租。第一名與第十名的總資產(chǎn)差距也較大，第一名交銀金租的總資產(chǎn)為3092.72億元，第十名浦銀金租的總資產(chǎn)為910.16億元，相差了三倍有余。

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02營業(yè)收入TOP10

依據(jù)營業(yè)收入排名前十位的銀行系金租公司有交銀金租、工銀金租、國銀金租、招銀金租、浦銀金租、華夏金租、民生金租、建信金租、江蘇金租和興業(yè)金租。

在營業(yè)收入這一指標(biāo)中，交銀金租也遙遙領(lǐng)先，營業(yè)收入達到了201.57億，穩(wěn)坐營業(yè)收入排行榜第一的位置。工銀金租、國銀金租和招銀金租緊隨其后，營業(yè)收入紛紛超過了100億。

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03凈利潤TOP10

凈利潤能夠反映一家公司的盈利水平，依據(jù)凈利潤排名前十位的銀行系金租公司有國銀金租、工銀金租、交銀金租、招銀金租、興業(yè)金租、江蘇金租、建信金租、華夏金租、蘇銀金租和光大金租。

這一指標(biāo)中領(lǐng)先的是國銀金租，國銀金租在2020年取得的凈利潤高達32.68億，盈利水平較高，工銀金租和交銀金租緊隨其后，2020年的凈利潤也超過了32億。

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從經(jīng)營情況來看，交銀金租和國銀金租平分秋色，國銀金租在近些年發(fā)展較快，盈利水平較高，經(jīng)過五年時間的努力，從2016年總資產(chǎn)1665.12億，攀升到2020年總資產(chǎn)3033.3億，一步步爬升到頭部金租的位置。

銀行系金租公司面臨著兩極分化較為嚴重的現(xiàn)象，強者恒強，位次也在不斷更迭，這也提醒金租公司不能懈怠，即使擁有實力強勁的銀行股東，但想要一直保持領(lǐng)先地位，更需要在各方面保持警惕，無論在業(yè)務(wù)的投放量還是風(fēng)險的把控上都要有更高的要求，才能夠讓投放的業(yè)務(wù)按照預(yù)設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)完成并達成一定水平的盈利，實現(xiàn)穩(wěn)步增長。