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新規(guī)！繼保理之后，財務公司與融資租賃業(yè)務“劃清界限”
2020年5月26日銀保監(jiān)會發(fā)布的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》明確了融資租賃公司的經(jīng)營范圍中不再有“兼營與主營業(yè)務有關的商業(yè)保理業(yè)務”；2022年7月29日銀保監(jiān)會發(fā)布的《企業(yè)集團財務公司管理辦法（征求意見稿）》中，明確了財務公司的經(jīng)營范圍中不再有“對成員單位辦理貸款及融資租賃”。
隨著監(jiān)管的不斷調(diào)整以及相關政策的明確，終將租賃歸租賃，保理歸保理，財務歸財務，各司其職，服務實體經(jīng)濟。
融資租賃公司做保理業(yè)務變?yōu)?ldquo;黑色地帶”
在融資租賃與商業(yè)保理經(jīng)常流行的一句話：租賃保理不分家，融資租賃與商業(yè)保理之間較為相似，融資租賃公司曲線做保理被稱為融資租賃公司業(yè)務的“灰色地帶”。隨著監(jiān)管部門逐步引導融資租賃公司聚焦主業(yè)，融資租賃公司做保理業(yè)務逐漸變成了“黑色地帶”。
對于融資租賃公司能否從事保理業(yè)務，2020年5月26日銀保監(jiān)會發(fā)布的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》中，融資租賃公司的經(jīng)營范圍里沒有“兼營與主營業(yè)務有關的商業(yè)保理業(yè)務”，各地方監(jiān)管部門對于此條例的理解各不相同，監(jiān)管要求也不相同。
不過，從近期一則消息不難看出證監(jiān)會的態(tài)度。
某證券公司因為旗下租賃公司通過子公司從事的不屬于融資租賃業(yè)務范圍的商業(yè)保理業(yè)務未清理，所以證監(jiān)會發(fā)布了決定，責令其改正。
目前雖仍有小部分融資租賃公司開展保理相關業(yè)務，但監(jiān)管趨勢已經(jīng)明朗，大部分融資租賃公司也已經(jīng)不再新增保理業(yè)務，并且對現(xiàn)存保理業(yè)務進行清理，有商業(yè)保理業(yè)務需求的公司陸續(xù)成立了保理子公司。
未來的方向必然是租賃歸租賃，保理歸保理。融資租賃公司如想從事保理業(yè)務，需要注冊保理公司才可開展保理業(yè)務。
財務公司與租賃業(yè)務劃清界限，設立門檻提高
2022年7月29日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《企業(yè)集團財務公司管理辦法（征求意見稿）》，該意見稿中關于財務公司的業(yè)務范圍、市場準入等方面有較大的變化。
在業(yè)務范圍方面，《企業(yè)集團財務公司管理辦法》（征求意見稿）中未將“對成員單位辦理貸款及融資租賃”寫入經(jīng)營范圍內(nèi)。
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《企業(yè)集團財務公司管理辦法》（2006年版）
第二十八條 財務公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務： （一）對成員單位辦理財務和融資顧問、信用鑒證及相關的咨詢、代理業(yè)務； （二）協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付； （三）經(jīng)批準的保險代理業(yè)務； （四）對成員單位提供擔保； （五）辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資； （六）對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； （七）辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應的結(jié)算、清算方案設計； （八）吸收成員單位的存款； （九）對成員單位辦理貸款及融資租賃； （十）從事同業(yè)拆借； （十一）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。
第二十九條 符合條件的財務公司，可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事下列業(yè)務： （一）經(jīng)批準發(fā)行財務公司債券； （二）承銷成員單位的企業(yè)債券； （三）對金融機構的股權投資； （四）有價證券投資； （五）成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃。 |
《企業(yè)集團財務公司管理辦法（征求意見稿）》
第十九條 財務公司可以經(jīng)營下列部分或者全部本外幣業(yè)務： （一）吸收成員單位存款； （二）辦理成員單位貸款； （三）辦理成員單位票據(jù)貼現(xiàn)； （四）辦理成員單位資金結(jié)算與收付； （五）提供成員單位委托貸款、債券承銷、非融資性保函、財務顧問、信用鑒證及咨詢代理業(yè)務。
第二十條 符合條件的財務公司,可以向銀保監(jiān)會及其派出機構申請經(jīng)營下列本外幣業(yè)務： （一）從事同業(yè)拆借； （二）辦理成員單位票據(jù)承兌； （三）辦理成員單位產(chǎn)品買方信貸和消費信貸； （四）從事固定收益類有價證券投資； （五）銀保監(jiān)會批準的其他業(yè)務
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此舉將財務公司與融資租賃業(yè)務劃清了界限，該管理辦法出臺后，財務公司不可以再為集團成員提供融資租賃業(yè)務。有利于強化財務公司的主責主業(yè)，引導其堅守正確的定位、專注服務集團內(nèi)部，更好地服務實體經(jīng)濟發(fā)展。
在市場準入方面，該管理辦法提高了企業(yè)集團設立財務公司的各項門檻要求。
一、申請設立財務公司的企業(yè)集團資產(chǎn)總額要求由50億元調(diào)整至300億元，營業(yè)收入總額要求由40億元調(diào)整至200億元，稅前利潤總額要求由2億元調(diào)整至10億元，實收資本要求由8億元調(diào)整至50億元等；
二、明確企業(yè)集團貨幣資金不低于50億元、成員單位數(shù)量不低于50家的條件，強調(diào)企業(yè)集團自身的資金歸集能力和成員單位的數(shù)量規(guī)模要求；
三、增加非金融企業(yè)作為控股股東須連續(xù)盈利3年以上、凈資產(chǎn)率不低于40%、權益性投資比例不高于40%等條件，強調(diào)對控股股東的更嚴格要求；
四、將財務公司注冊資本由1億元調(diào)整至10億元，以增強財務公司抵御風險能力。
對于不符合文件規(guī)定的財務公司，銀保監(jiān)會也給予了一定時間的整改期，具體要求另行規(guī)定。
新規(guī)出臺，劃清經(jīng)營界限，（類）金融機構各司其職
管理辦法出臺后，將會對集團公司和財務公司提出了更高的要求，促使集團公司理性成立財務公司，降低財務公司經(jīng)營過程中可能出現(xiàn)的風險。
對于大型集團旗下的融資租賃公司來說，全新管理辦法的出臺將會使財務公司與融資租賃公司之間的界限變得清晰，能夠促使集團將目光由財務公司轉(zhuǎn)向融資租賃公司，集團內(nèi)部的融資租賃需求也將更多的交由集團下設的融資租賃公司來承擔，融資租賃公司在集團內(nèi)金融板塊的戰(zhàn)略地位或?qū)⒂写蠓忍嵘?/span>
（類）金融機構都有其獨特的業(yè)務模式，混業(yè)經(jīng)營弱化了這些獨特的業(yè)務屬性。銀保監(jiān)會多次出臺新規(guī)，規(guī)范融資租賃公司、財務公司等（類）金融機構的經(jīng)營范圍。
混業(yè)經(jīng)營已經(jīng)成為過去，在新規(guī)的指導下，（類）金融機構能夠發(fā)揮其業(yè)務模式的優(yōu)勢，更好地服務實體經(jīng)濟。
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