八月下旬，銀保監(jiān)系統(tǒng)監(jiān)管力度仍然強(qiáng)勁。
昨天，上海銀保監(jiān)局一口氣掛出11張罰單。處罰指向多種類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)，上海銀保監(jiān)轄區(qū)的7家銀行分支機(jī)構(gòu)、1家金融租賃公司、1家信托機(jī)構(gòu)及1位個(gè)人各領(lǐng)一張，合計(jì)被罰款670萬(wàn)元。其中，上海銀行的兩家支行違規(guī)項(xiàng)目較多，共涉及“七宗罪”，合計(jì)被罰350萬(wàn)元。
根據(jù)上海銀保監(jiān)局公布的處罰信息，有7家銀行分支機(jī)構(gòu)在此次受罰之列。從銀行類(lèi)型看，涉及1家國(guó)有行、2家股份行、1家城商行及1家外資銀行。
具體而言，中國(guó)工商銀行上海市第一支行和中國(guó)工商銀行上海市寶山支行均因資金出借業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。2016年11月至2018年3月，工行上海市第一支行對(duì)借款人違背借款合同約定的資金使用情況，應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)。2017年12月，另一家受罰支行出現(xiàn)同樣的違規(guī)行為。
上海銀保監(jiān)局根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十二條第（七）項(xiàng)，對(duì)兩家銀行分別做出“責(zé)令改正，并處罰款50萬(wàn)元”的處罰決定。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)顯示： 平安銀行和招商銀行兩家股份行雙雙被罰。
● 2018年9月至2019年1月，招商銀行上海天山支行未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示《金融許可證》。上海銀保監(jiān)局責(zé)令其限期改正，并給予警告。
● 2017年末至2018年9月，平安銀行股份有限公司資金運(yùn)營(yíng)中心信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。該中心被責(zé)令改正，并處以20萬(wàn)元罰款。
作為一家外資行，德國(guó)商業(yè)銀行上海分行此次“榜上有名”，在銀行違規(guī)高發(fā)地——貸款業(yè)務(wù)上觸發(fā)紅線(xiàn)。2017年8月至2018年9月，該分行在辦理某貸款業(yè)務(wù)時(shí)，存在以貸收費(fèi)的行為。上海銀保監(jiān)局責(zé)令其改正，并罰款50萬(wàn)元。
此次被罰的城商行是上海銀行。該行兩家分支機(jī)構(gòu)被罰款金額均超過(guò)百萬(wàn)元，分別為250萬(wàn)元和100萬(wàn)元。
處罰信息顯示，上海銀行的兩家支行在本批罰單種違規(guī)較為嚴(yán)重，受罰金額也相對(duì)居多，違法違規(guī)行為重要集中在授信、貸款、虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模方面。
具體而言，上海銀行市北分行存在以下違法違規(guī)行為：
1.2016年7月至2019年3月末，該分行辦理某黃金租賃業(yè)務(wù)時(shí)，授信管理嚴(yán)重不審慎；
2.2017年7月至12月，該分行未將某授信企業(yè)納入集團(tuán)客戶(hù)統(tǒng)一授信管理；
3.2017年6月至2019年3月末，該分行部分流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查、貸后管理嚴(yán)重不審慎；
4.2018年2月，該分行超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放某流動(dòng)資金貸款；
5.2018年3月，該分行違規(guī)發(fā)放某政府融資平臺(tái)貸款。
根據(jù)上海銀保監(jiān)局的處罰依據(jù)，五項(xiàng)違法違規(guī)行為觸犯《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第三十九條第（一）項(xiàng)和第（七）項(xiàng)、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十九條第（七）項(xiàng)等多項(xiàng)法律法規(guī)相關(guān)條款規(guī)定。
上海銀保監(jiān)局責(zé)令上海銀行市北分行改正，并對(duì)其處罰款共計(jì)250萬(wàn)元。

另一家上海銀行支行—上海銀行浦東分行則存在兩大違法行為：
一、滾動(dòng)簽發(fā)部分銀行承兌匯票，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模；
二、掩蓋某不良貸款，貸款分類(lèi)不準(zhǔn)確。
上海銀保監(jiān)局依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)的規(guī)定，責(zé)令其改正，并處罰款共計(jì)100萬(wàn)元。 招銀金融租賃公司和浦銀金融租賃公司雙雙被罰。
● 2016年4月至2018年6月，招銀金融租賃公司違規(guī)向某地方政府提供融資。該公司同樣違反《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)規(guī)定，被責(zé)令改正，并被處罰款50萬(wàn)元。與此同時(shí)，崔某因?qū)ι鲜鲞`規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任，被處以警告。
● 2016年5月至2018年3月，浦銀金融租賃公司違規(guī)提供政府性融資。該公司同樣被責(zé)令改正，并處罰款50萬(wàn)元。

事實(shí)上，蘇寧金融研究院高級(jí)研究員趙一洋曾表示，在近年來(lái)財(cái)政部嚴(yán)查地方政府違法違規(guī)舉債的背景下，部分金融租賃機(jī)構(gòu)因違規(guī)“輸血”地方融資平臺(tái)而被處罰。
2017年以來(lái)，監(jiān)管政策密集發(fā)布，限制地方政府通過(guò)融資平臺(tái)舉債，且多項(xiàng)發(fā)文均提到，地方政府不得將公益性資產(chǎn)注入融資平臺(tái)公司，平臺(tái)公司也不得將以上公益性資產(chǎn)計(jì)入申報(bào)資產(chǎn)。
2017年5月，商務(wù)部辦公廳發(fā)布的《關(guān)于開(kāi)展融資租賃業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》，提到對(duì)于融資租賃企業(yè)重點(diǎn)排查的問(wèn)題包括：違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定向地方政府、地方政府融資平臺(tái)公司提供融資或要求地方政府為租賃項(xiàng)目提供擔(dān)保、承諾還款等，以及以不符合法律規(guī)定的標(biāo)的為租賃物、未實(shí)際取得租賃物所有權(quán)等行為。
2018年3月，財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融企業(yè)對(duì)地方政府和國(guó)有企業(yè)投融資行為有關(guān)問(wèn)題的通知》(簡(jiǎn)稱(chēng)“23號(hào)文”)，要求國(guó)有金融企業(yè)不得直接或通過(guò)地方國(guó)有企事業(yè)單位等間接渠道為地方政府及其部門(mén)提供任何形式的融資，不得違規(guī)新增地方政府融資平臺(tái)貸款。 除了資金投向的合規(guī)性問(wèn)題外，在資金端，很多金融租賃公司對(duì)于同業(yè)拆借、短期銀行信貸等資金比較依賴(lài)，而金融租賃資產(chǎn)往往是長(zhǎng)期資產(chǎn)，這種資金與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)已形成期限錯(cuò)配，相關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)值得行業(yè)和監(jiān)管關(guān)注。 除銀行、金融租賃機(jī)構(gòu)外，一家信托公司也在此次被罰之列。
行政處罰信息顯示，2014年12月至2018年7月，中泰信托對(duì)某業(yè)務(wù)合同未能做到全過(guò)程、動(dòng)態(tài)化盡職管理。上海銀保監(jiān)局責(zé)令其改正，并罰款50萬(wàn)元。 值得一提的是，這并非中泰信托今年以來(lái)首次被罰。5月14日，上海銀保監(jiān)局開(kāi)出9張罰單。在此次披露的9張罰單中，有一張涉及中泰信托。
關(guān)于處罰原因，罰單顯示，2015年7月，中泰信托違規(guī)承諾某信托財(cái)產(chǎn)不受損失。違反了《金融違法行為處罰辦法》第二十八條、《行政處罰法》第二十七條，上海銀保監(jiān)局予以警告，并沒(méi)收違法所得2,643,616.44元。
公開(kāi)資料顯示，中泰信托前身是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廈門(mén)信托投資公司，成立于1988年。經(jīng)過(guò)歷次股權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)壳?，中泰信托的第一大股東為中國(guó)華聞投資控股公司，持股比例為31.57%。而值得注意的是，北京國(guó)際信托有限公司持有中國(guó)華聞投資控股公司100%的股權(quán)。